Plus de rendement patrimonial
Ce projet présente de nombreux avantages pour un investissement locatif avec une rentabilité annualisée de l’ordre de 4,5% / an sur 15 ans
L’investisseur profite des avantages liés au financement par Prêt Locatif Social. Il loue la maison pendant 15 ans, avant de la revendre au locataire à la valeur patrimoniale de construction. Il se constitue ainsi un patrimoine financier avec un effort limité.
- L’investisseur construit une maison d’une valeur de 230 000 € qui lui revient à 210 000 € car il bénéficie d’une TVA à taux réduit sur les études et les coûts de construction (* / TVA à 5,5 % au 01/12/2014).
- Pour financer l’opération, il profite d’un crédit bancaire à un taux bonifié de 2,65 % par an sur 15 ans (* / assurance comprise / possibilité d’allonger la durée du prêt jusqu’à 20 ans). Le cas échéant, ce crédit
peut couvrir l’intégralité de l’investissement. - Il loue la maison sur la durée de son prêt, ce qui représente dans le cas d’un prêt sur 15 ans un revenu de 160 877 € sur la période*. Ces revenus couvrent 75 % du remboursement de l’emprunt contracté
dans le cas où l’investissement initial a été financé à 85 % par emprunt. - Il bénéficie d’une exonération de taxe foncière pendant la durée de son prêt, ce qui représente dans le cas d’un prêt sur 15 ans une économie de 24 000 € environ sur la période*. Cette exonération vient améliorer
le bilan de l’opération. - La 16ème année, il revend la maison à sa valeur nominale de construction, c’est-à-dire au coût de construction grevé d’une TVA à taux plein. Il encaisse alors le produit de la vente, soit 230 000 € (avec une TVA à 20% au 01/12/2014).
Bilan simplifié
| Description | |
|---|---|
| Apport sur fond propre à hauteur de 15 %de l’investissement initial (1) | 31 000 € |
| Remboursement de l’emprunt contracté,soit 180 mensualités de 1 213 € (1) | 218 000 € |
| Total dépenses | 249 000 € |
| Recettes | |
| Encaissement des loyers sur 15 ans, avec un loyerinitial de 804 € par mois, actualisé de 1,5 % par an (2) | 161 000 € |
| Revente de la maison la 16ème annéeau prix nominal de construction | 230 000 € |
| Total recettes | 391 000 € |
| Résultats | |
| Plus-value brute à 15 ans (3) | 142 000 € |
| Taux de retour brut sur fonds propres investis (3) | 161 % |
| Taux de rentabilité annualisé (3) | 31 000 € |
Hypothèses prises en compte :
(1) Financement de l’opération à 15% par fonds propres et à 85% par PLS. PLS contracté sur 15 ans, avec un taux bonfié de 2,65 % par an, assurance incluse.
(2) Montant du loyer au 1/01/2014 : 7,24€ par m2 de surface utile. Réévaluation sur la base de l’Indice
de Référence des Loyers, soit par hypothèse, 1,5 % par an.
(3) Les impacts de la fiscalité sur les revenus dégagés ne sont pas pris en compte. Calculs sous réserve de
location à 100 % (pas de vacance).
Ensemble des données chiffrées non contractuel donné à titre indicatif.
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Maison Vision
207 rue Barnave
26000 VALENCE